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劉作時律師 02-22420179

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銀行法29條及29條之1的射程範圍

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按銀行法第125 條第1 項所定違反同法第29條第1 項之罪
      ,以非銀行而經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財
      產或辦理國內外匯兌業務為要件;其所謂「收受存款」,
      依同法第5 條之1 規定,係指向不特定多數人收受款項或
      吸收資金,並約定返還本金或給付相當或高於本金之行為
      而言。且「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義
      ,向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金,而約定或
      給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者
      以收受存款論。」同法第29條之1 亦定有明文。基此立法
      規範,不論以任何名目,向多數人或不特定之人收受款項
      或吸收資金,而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息
      、股息或其他報酬者,均應以收受存款論,該當違反銀行
      法第29條第1 項規範犯行。又銀行法關於非銀行不得經營
      收受存款業務之處罰規定,旨在禁止個人或公司藉巧立各
      種名目之便,大量違法吸收社會資金,祇須行為人收受存
      款而合於前載要件且繼續反覆為之者,即足當之。而銀行
      法第29條之1 所稱「與本金顯不相當」,則應參酌當時當
      地之經濟及社會狀況,如行為人向不特定人收受資金,且
      約定或給付顯然超額一般銀行定期存款之利率,即能使不
      特定人受該行為人提供之優厚利率所吸引,而容易交付資
      金予該行為人,即與該條所定要件相符。

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 樓主| 發表於 2020-8-22 10:48:59 | 顯示全部樓層
此與重利罪係處
      罰放款之人,且為保護個人財產法益,並不相同,亦與民
      間借貸係著重於借貸雙方之信任關係,本質上亦有差異。
      非謂應以民法對於最高利率之限制,或以刑法上重利之觀
      念,作為認定銀行法上與本金顯不相當之標準,否則銀行
      法上開相關規範,勢必形同具文(最高法院109 年度台上
      字第130 號判決意旨參照)。
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 樓主| 發表於 2020-8-22 10:49:12 | 顯示全部樓層
又違反銀行法第29條之1 規
      定非法吸金,若其非法方式存有欺罔不實情形,行為人並
      有不法所有之主觀犯意,其所為既同時符合非法吸金罪構
      成要件與詐欺罪構成要件,應認屬一行為觸犯數罪名的想
      像競合犯,從一較重的違反銀行法非法吸金罪處斷,以免
      評價不足(最高法院108年度台上字第965號判決意旨)。
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 樓主| 發表於 2020-8-23 08:59:09 | 顯示全部樓層
而法律規定所謂以收受存款論,係指其行為態樣,雖與收受存款之典型事實非完全相同,而仍以該構成要件論擬,從而所謂收受存款者,必也對不特定多數人收受款項或吸收資金,並約定返還本金或給付相當或高於本金;若非對不特定多數人收受款項或吸收資金,必也對多數人收受款項或吸收資金,並應以約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬為必要,行為人因此所收受款項或吸收資金之金額多寡、經營規模及經營期間久暫等則非所問。至於所稱與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者,其立法原意係鑒於違法吸收資金所以能蔓延滋長,仍在於行為人與投資人約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬,遂其脫法吸收存款之實,而此自當係指就原本利率、時期核算並參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

https://psue.moj.gov.tw/psiqs/de ... f18267b0920b36b40dc
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 樓主| 發表於 2020-8-24 13:08:53 | 顯示全部樓層
按非銀行不得收受存款業務;以借款、收受投資、使加入為
    股東或其他名義,向多數人或不特定之人收受款項或吸收資
    金,而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其
    他報酬者,以收受存款論,銀行法第29條第1 項、第29條之
    1 定有明文,違反前揭規定者,應依同法第125 條第1 項處
    罰。又銀行法第125 條之立法目的,乃以金融服務業務之運
    作攸關國家金融市場秩序及全體國民之權益,為安定金融市
    場與保護客戶及投資人權益,特以法律將銀行設定為許可行
    業,未得許可證照不得營業,並嚴懲地下金融行為,而銀行
    法第29條之1 「以收受存款論」之規定,屬於立法上之補充
    解釋,乃在禁止行為人巧立名目規避銀行法第29條不得收受
    存款之禁止規定,而製造與收受存款相同之風險。又所謂與
    本金顯不相當,應參酌當時當地之經濟及社會狀況,如行為
    人向多數人或不特定人收受款項或資金,並約定交付款項或
    資金之人能取回本金,且約定或給付高於一般銀行定期存款
    之利率,即能使多數人或不特定人受該行為人提供之優厚利
    率所吸引,而容易交付款項或資金予該非銀行之行為人,即
    與銀行法第29條之1 所謂與本金顯不相當相符。是具體個案
    判斷是否顯不相當,並不以民法對於最高利率之限制,或以
    刑法上重利之觀念,作為認定銀行法上與本金顯不相當之標
    準。若參酌當時、當地之經濟及社會狀況,如行為人向多數
    人或不特定人收受款項或資金,並約定交付款項或資金之人
    能取回本金,且約定或給付之紅利、利息、股息或報酬,高
    於一般銀行定期存款之利率,即能使多數人或不特定人受該
    行為人提供之優厚紅利、利息、股息或報酬所吸引,而容易
    交付款項或資金予該非銀行之行為人,即應認是顯不相當行
    為。
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 樓主| 發表於 2020-8-30 21:54:53 | 顯示全部樓層
本帖最後由 sec2100 於 2020-8-30 21:58 編輯

最高法院 108 年台上字第 2564 號刑事判決



惟銀行法第29條第1 項規定,除法律另有規定者外,非銀行
    不得經營收受存款業務。又同法第29條之1 規定:以借款、
    收受投資、使加入為股東或其他名義,向多數人或不特定之
    人收受款項或吸收資金,而約定或給付與本金顯不相當之紅
    利、利息、股息或其他報酬者,以收受存款論,係指表面上
    以借款或投資等名義,而實際上則從事收受存款行為,並以
    之為業務加以經營之情形而言。是以銀行法第125 條所處罰
    非銀行經營收受存款業務罪,自須對多數人或不特定人為之
    ,且須所收受存款之時間、金額、被害人人數、被害人屬性
    、收受存款之方法態樣等,依一般社會通念或一般價值判斷
    ,堪認係經營收受存款業務者,
始克當之。
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 樓主| 發表於 2020-9-5 23:13:52 | 顯示全部樓層
臺灣臺北地方法院 107 年易字第 1145 號刑事判決


惟按銀行法所稱「收受存款」,謂向不特定多數人收受款項或吸收資金,並約定返還本金或給付相當或高於本金之行為;又以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義,向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金,而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者,以收受存款論,銀行法第5條之1、第29條之1分別定有明文。是由上述銀行法規定以觀,解釋上所謂收受存款或得「以收受存款論」之其他吸收資金之行為,自應指行為人與投資人約定將由投資人將一定資金交付予行為人,經一段期間後,再由行為人返還本金或交付紅利、利息、股息或其他報酬之行為而言。查被告此部分犯行,固有佯稱代為圈購股票獲利之行為,然被告與各該行為人係約定以「A式」、「B式」投資,即需待55個或58個證券市場公開交易日經過後,以最終處分股票之價格計算報酬,並無允諾一定獲利,難認有約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者之情形,無從逕以非法經營收受存款業務罪嫌罪責相繩,此部分移送併辦犯嫌即非本院所得審究退由檢察官另為適法之處理,附此敘明。
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